从爱尔兰房贷危机看量化宽松如何制造贫富差距

我们生活在这样一个社会里：部分准备金制度（成倍借出银行存款），加之基于法定货币（无内在价值的货币）的量化宽松政策（几乎无限制地发行货币），使得全球金融精英们的收入呈指数增长。

这使房地产市场出现了空前的泡沫。因为与过去保守的银行政策要求购房者的贷款金额只能是其收入的2至3倍相比，现在人们很容易从银行借到更多的钱。

与那些几乎拥有无数（虚伪的）财富来源的金融精英相比，工薪阶层（借款人）唯一的收入来源就是工资，而由于政府削减支出和增加税收，他们的工资还会不断缩水。

尽管这一现象极其反常，银行却还是获得了政府更大额度的紧急财政援助，而由于最初过度放贷导致过高的房价每一分钱都在膨胀，借款人却还要顶着还款压力，为银行的紧急援助全额买单。

据爱尔兰贷款持有人组织负责人大卫·霍尔（David Hall）介绍：“爱尔兰贷款危机已经持续了六年，至今仍在蔓延，完全超出了当局的控制。爱尔兰中央银行最新发布的数据显示，爱尔兰有186785笔贷款（包括买让抵押）处于风险状态（包括欠款、重组贷款或收回的贷款），未偿还贷款空前的占到了贷款总额的25.3%。”

霍尔还说，由于大约65万至75万人在家庭住宅贷款方面存在困难，我们还将看到几代爱尔兰人的储蓄、养老金和财富出现大规模的缩水。

然而从7月1日开始，政府竟然还推出了财产税，仿佛情况还不够糟似的。

媒体关于这些问题的讨论主要集中在财产的估价上，而没有关注购买房屋时政府已经征收的巨额税款，也没有关注对这些在银行业高度通胀时期（即所谓“凯尔特之虎”的爱尔兰经济全盛期）购买的房产进行征税是否公平。

媒体专家听起来像狮子狗讨论自己狗链的长度一样。他们从未质疑过迫使人们偿还如此巨额的贷款的道德问题，还以大红标题宣称，允许人们减免一部分债务可能会引起道德危机（仿佛最初的放贷热潮本身有多道德似的）

同样，媒体也没有讨论财产税迟延缴纳对低收入群体的影响。这是一个阴险的举动（正如按揭贷款存在最低额度一样）。此举意味着，低收入群体再也不能选择免税，而只会累积更多的有息债务，使那些最缺乏支付能力的群体未来进一步捉襟见肘。

雪上加霜的是，财政部秘书长约翰·莫兰（John Moran）最近谈到所谓“低到不同寻常的房屋收回水平”，并且声称，自有房主别指望纳税人会补贴他们，使自己免于从房子里搬出来，因为有房生活已经“超出了其收入水平”。而有意思的是，在一开始进行大量放贷的时候，“其收入水平”似乎根本没多大所谓。

本文作者Caoimhghin Ó Croidheáin博士为四月网英文版（4th Media）特约撰稿人，爱尔兰艺术家。

杨翠/译

原题：房贷危机：债务压力未减对储蓄和养老金的危害